모 언론사에서 신한금융지주가 자회사인 제주은행을 인터넷전문은행으로 전환해 카카오 계열사인 두나무의 지분을 투자받을 것이라는 보도가 나간 뒤로 주가가 꾸준히 급등하고 있는데 신한금융지주에서 부인공시를 했는데도 시장참여자들은 아니땐 굴뚝에 연기나랴 식으로 매수에 가담하고 있습니다
신한금융지주가 제주은행 지문 약 75%를 보유하고 있어 마음만 먹으면 언제든지 인터넷전문은행으로 전환할 수 있을 뿐더러 매각한다고 해도 전혀 이상하지 않기 때문입니다
때마침 신한금융지주의 경영진이 바뀌면서 현 정부 권력실세의 보이지 않는 손이 작용하고 있다는 루머마져 돌고 있어 개인투자자들의 묻지마 추격매수가 유입되고 있는 모습입니다
제주은행은 유통주식수가 25% 밖에 안되기 때문에 시장에서 유통주식수를 조금만 사들여도 주가가 급등하는 부작용이 있습니다
신한금융지주에서 제주은행 인터넷전문은행 전환 여부를 부인하는 발표를 한 날 약 21%대 폭락이 나타났지만 이후 주가는 다시 슬금슬금 오르고 있는 모습입니다
하지만 신한금융지주가 IMF구제금융시기 은행권 구조조정 차원에서 인수하게 된 제주은행을 지금까지 계속 가져갈 필요가 있나 하는 말이 나오고 있어 매각 가능성이 점점 커지고 있는 상황입니다
누군가 금산분리법 무력화 이후 은행을 갖고 싶어 하는 쪽이 윤석열정부 권력실세에 줄을 댄 것이 아닌가 의구심이 들 정도로 공격적인 매수세가 유입되는 모습입니다
지난 7월 12일 4,100원을 바닥으로 이후 12월 21일 최고가 15,250원을 찍어 단기간에 300%대 수익률을 보여준 종목이라 여전히 매수세가 살아 있는 모습입니다
실제로 M&A 이슈가 살아 있다면 새로운 주인이 누가 되느냐에 따라 위상이 달라질 수 있는데 한화그룹이 제주은행을 인수하여 한화생명과 함께 김승연 회장의 둘째 아들의 금융그룹으로 계열분리한다면 향후 전망이 괜찮을 수도 있어 보입니다
다만 아직은 소문만 무성하기 때문에 실제로 누가 제주은행을 가져갈 지는 지켜봐야 할 문제인 것 같습니다
4대 금융지주가 올해 1분기 순이익 4조원을 넘어서며 또다시 역대급 실적을 낼 것으로 전망되는데 가계대출 규모는 줄었으나, 금리상승으로 이자이익이 개선된 것이 은행 실적에 호재로 작용하고 있습니다.
21일 금융권에 따르면 KB·신한·하나·우리 등 4대 금융지주는 오는 22일 올해 1분기 실적을 일제히 발표합니다.
금융정보업체 와이즈리포트는 4대 금융지주의 1분기 합산 당기순이익이 4조954억원에 이를 것으로 추정했는데 4대 금융지주의 1분기 실적이 4조원을 넘어선 것은 이번이 처음으로 지난해 1분기 사상 최대였던 3조9647억원보다 3.3%(1307억원) 더 늘어난 수치입니다.
'리딩금융지주' 지위는 근소한 차이로 KB금융이 지난해에 이어 올 1분기에도 수성할 것으로 예상되는데 KB금융의 1분기 실적 전망치는 1조2659억원, 신한금융은 1조2327억원으로, KB금융이 332억원 앞섰고 이어 하나금융 8093억원, 우리금융 7875억원 순입니다.
올해 들어 은행의 가계대출이 감소하는 등 악재가 있었지만 이자이익에 타격은 없었는데 KB·신한·하나·우리 4대 은행의 가계대출 잔액은 지난달 기준 570조1898억원으로 전년 말보다 0.79% 줄었고 감소세는 3개월 연속 계속되고 있는데 기업대출 잔액이 3개월 연속 증가하며 전체 대출 역성장을 막았습니다.
게다가 금리인상으로 대출금리가 오르면서 이자이익은 더욱 증가한 것으로 예상되는데 4대 은행의 주담대 고정형(혼합형) 금리는 지난해 말 연 3.600∼4.978%에서 이달 3.900∼6.380%(18일 기준)로 뛰었는데 상단이 무려 1.402%p 올랐고 주담대 고정금리의 지표로 사용되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리가 같은 기간 2.259%에서 3.428%로 1.169%p 급등했기 때문입니다.
주담대 변동금리도 지난해 말 3.710∼5.070%에서 이달 연 3.420∼5.342%로, 3개월 사이 상단이 0.272%포인트(p) 올랐는데 주담대 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 기준금리와 시장금리 상승 등에 따라 같은 기간 1.55%(신규 코픽스 기준)에서 1.72%로 0.17%p 오른 점이 영향을 미쳤습니다.
한국은행은 올해 1월 기준금리를 0.25%p 인상해 연 1.25%로 올린 데 이어, 이달 0.25%p 추가 인상해 연 1.5%까지 높였는데 최근 가파르게 치솟은 물가를 잡기 위해 금리 인상 카드를 빼든 것입니다.
이에 따라 은행의 핵심 수익성 지표인 순이자마진(NIM)도 높아졌는데 김수현 신한금융투자 연구원은 "기준금리 인상 효과와 수익성 관리가 동반되면서 은행권 순이자마진은 전 분기보다 약 0.3~0.6%p 범위에서 상승할 것으로 예상된다"고 말했습니다.
한국은행에 따르면 은행권 예대마진차(대출이자와 예금이자의 차이)는 기준금리 인상에 따라 점차 벌어지는 추세로 2월 은행권의 신규취급액 기준 예대금리차는 1.86%p로 9개월 만에 가장 큰 격차를 보였는데 잔액기준 예대금리차는 2.27%p로 2년8개월만에 가장 크게 격차가 벌어졌습니다.
또한 금융지주들이 그동안 탄탄하게 다져놓은 비은행 계열사들이 최근 호실적을 거두고 있는 것도 전체적인 실적을 방어하는데 한몫했는데 KB금융이 푸르덴셜생명을 인수하고, 신한금융은 오렌지라이프(현 신한라이프)를 품는 등 최근 몇 년간 이어진 인수합병(M&A)으로 금융그룹의 비은행 포트폴리오가 강화됐고 지난해 KB금융과 신한금융의 순이익에서 비은행 계열사가 차지하는 비중은 각각 42.6%, 42.1%에 달해 금융지주의 수익성이 개선되고 있음을 보여주고 있습니다.
최정욱 하나금융투자 연구원은 "1분기 은행 전체 순익은 당초 우려와 달리 시장 컨센서스를 소폭 상회할 전망"이라며 "경기침체 가능성에 대한 우려는 당분간 가라앉기 어렵겠지만 은행주의 경우 양호한 실적이 지속되는 데다 시중금리 상승세가 계속되고 있다"고 설명했습니다.
1분기에도 금융지주의 최대 실적 경신이 예상되면서 배당 확대 여부에도 관심이 쏠리고 있는데 실적발표 컨퍼런스콜에서 배당과 관련한 언급이 나올 것으로 예상됩니다.
KB금융은 올해 처음으로 분기배당에 나설 것으로 알려졌는데 KB금융은 앞서 현금·현물배당을 위한 주주명부폐쇄를 결정하면서 분기배당 가능성을 시사한 바 있고 분기배당의 정례화를 강조해온 신한금융은 1분기 분기배당을 실시할 계획이며 우리금융은 지난달 주주총회에서 중간배당 기준일을 명시하기로 정관을 바꾸면서 중간배당에 대한 가능성을 높였습니다.
금융지주사들의 실적호전은 재벌의 은행 소유에 대한 탐욕을 키우고 있는데 인터넷전문은행으로 슴산분리법의 단초를 꺼내들고 산업자본의 금융자본 지배 코 앞까지 다가간 상황에서 윤석열 정부의 출범은 재벌의 은행소유에 대한 꿈이 결코 꿈으로 끝나지 않을 것임을 예고하고 있습니다
그런데 문제는 재벌이 은행을 소유했을 때 지금같은 불투명한 지배구조 속에 산업자본인 재벌그룹의 부실화는 고스란히 은행의 부실로 전이되어 과거 IMF구제금융시기 단자회사인 종금사 부실과는 비교도 될 수 없는 충격을 국민경제에 주게 된다는 사실입니다
IMF구제금융의 시작점을 1997년 연초에 터진 한보철강 부도로 인한 제일은행의 부실에서 찾는 것은 정경유착으로 은행이 산업자본에 과도하게 대출을 해 줄 경우의 위험을 경고하는 것으로 이를 반면교사로 삼아야지 벌써 잊어서는 안될 것입니다
비대면 디지털화 흐름에 편승해 시중은행들이 진행하는 지점 통폐합으로 인해 발생하는 유휴 인력 운영 문제가 은행권의 '뜨거운 감자'로 부상하고 있는데 시중은행들은 인력 재배치나 재교육 등의 방안을 마련하고 있지만, 해당 직원들은 불안감에 높아지고 있는는 모습입니다.
25일 금융권에 따르면 국내 4대 시중은행들은 지난 2015년부터 매년 100개 이상의 지점을 통폐합 하는 지점 구조조정을 단행한 것으로 나타났습니다.
실제로, 지난 2015년 3513개였던 4대 시중은행의 지점 수는 지난해 2964개로 549개 감소했고 이에 더해 4대 시중은행들은 올해도 124곳의 지점을 통폐합할 예정인 것으로 알려졌습니다.
이는 은행권의 디지털 전환 흐름과 코로나19 사태에 따른 비대면 거래 확산이 맞물린 상황에서 온라인 서비스 고객이 늘어나면서 지점의 대면서비스가 필요없어졌기 때문입니다.
문제는 이런 지점 축소가 은행 직원들을 고용 불안에 빠지게 한다는 점으로 은행권 관계자는 "비대면 무인화가 은행권이 당면한 시대적 흐름이긴 하지만, 실효성 있는 인력 운용 방안이 필요하다"며 "은행원들이 지점 축소의 희생이 될 수 없다"고 지적했는데 비대면 서비스가 늘어날수록 은행은 본점 인력으로 서비스를 커버할 수 있고 지점설치와 유지비용, 지점인력 인건비 감소 등으로 비용절감 효과가 나타날 수 있고 이를 통해 수익극대화를 시도할 수 있습니다
궁여지책으로, 시중은행들은 재교육이나 재배치 등의 반안을 강구하고 있는데 지점통폐합으로 잉여인력에 대한 재배치가 필요해 진 상황입니다
신한은행은 재교육을 통해 디지털 부서 재배치를 시행하고 있는데 신한은행은 비대면 화상 상담을 전담하는 디지털 영업부를 기존 3개 부서에서 5개 부서로 확대 개편했습니다.
하나은행은 카이스트와 디지털 인재 양성을 위한 '디지털 워리어 프로그램'을 개발해 연수 대상 직원 40명을 선발, 교육을 마친 직원들을 대상으로 ICT 부서에 재배치 했습니다.
우리금융그룹의 경우 지난달 숭실대학교와 협약을 맺고 연수생 대상 디지털 실무 교육 프로그램을 개발, 운영할 예정입니다.
우리금융 관계자는 "IT 인력에 대한 수요가 늘고 있어 이전까지는 선발된 신입행원이 바로 영업점에 배치되었다면 올해부터는 신입행원 전원을 디지털 부서에 배치해 영업점에 파견을 보내는 방식으로 인력을 운영하고 있다"고 말했습니다.
그러나 은행들이 마련한 재교육이나 재배치만으론 실질적인 대책이 되기 어렵다는 게 은행 안팎의 지적인데 시중은행 관계자는 "평생 지점에서 고객 대상 은행업무만 해온 직원에게 갑자기 IT교육을 시킨다고 해서 바로 디지털 역량이 생기기는 어렵다"면서 "장기적인 재배치 프로그램이 필요해 보인다"고 전했습니다.
이 말은 더 이상 은행과 증권사 등이 양질의 일자리 생산에 적합한 업종이 아니라는 것으로 IT기술의 발전에 따라 감소하는 일자리가 늘어날 수 밖에 없습니다
하지만 시골지역과 연로하신 분들이 많이 살고 계신 지역은 비대면영업으로는 한계를 갖고 있어 지점을 유지할 필요가 있는데 아직까지 시골지역은 직접 방문을 통한 은행업무가 많기 때문입니다
은행과 증권사의 기존 잉여인력을 어떻게 자연스럽게 줄여갈 것인가가 향후 금융지주와 증권사들의 수익성과 노사안정을 결정하게 될 것 같습니다
금융당국이 금융지주에 순이익의 20% 이내로 배당할 것을 권고한 조치가 추가 연장 없이 이달 말 종료됩니다.
국내 4대 금융지주사가 일제히 중간배당에 나설 것으로 점쳐지면서 금융당국은 평년 수준의 배당 성향을 참고할 것을 제시했습니다.
금융위원회는 지난 24일 정례회의에서 은행과 국내 금융지주사에 대한 배당 제한 권고를 예정대로 이달 말 종료하기로 했다고 25일 밝혔습니다.
금융위는 배당제한 권고의 종료 근거로 모든 은행과 금융지주사가 금융감독원의 스트레스테스트를 통과한 점을 꼽았습니다.
이번에 실시한 스트레스트테스트는 최근 개선된 경제 전망을 반영해 악화, 심각 시나리오로 나눠 진행됐는데 모든 시나리오에서 전 은행과 금융지주가 배당제한 기준 규제비율을 넘어섰는데 앞서 연초 1997년 외환위기(경제성장률 -5.1%)보다 더 큰 강도의 위기상황을 가정하고 U자형(장기회복)과 L자형(장기침체) 시나리오로 나눠 진행한 스트레스테스트의 경우 L자형 시나리오에서 상당수 은행이 배당제한 규제비율 기준을 충족시키지 못했는데 당시 스트레스테스트 결과에 따라 금융위는 이달 말까지 국내 금융지주회사 및 은행의 배당을 순이익의 20% 이내로 줄일 것을 권고했었습니다.
최근 미국, 영국 등에서 경제상황 호전을 근거로 배당 제한을 해제하고 있는 점도 이번 당국의 결정에 긍정적인 영향을 미쳤습니다.
미국 연방준비제도이사회는 이달 말 스트레스테스트 결과를 충족하는 경우 배당제한을 해제하고 자율적으로 배당을 실시하도록 할 방침인데 당기순이익의 15% 이하로 배당제한을 권고했던 유럽중앙은행에서도 9월 말까지만 이 조치를 유지하겠다고 발표했습니다.
다만 금융위는 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)의 불확실성이 계속되는 만큼 코로나19 확산 이전 수준의 배당 성향을 참고할 것을 제시했는데 코로나19와 관련한 만기연장·상환유예 조치가 오는 9월 말까지 운영되는 상황 등을 고려해야 한다는 것으로 은행권의 평균 배당 성향은 코로나19가 확산되기 이전인 2019년 기준 26.2%였습니다.
금융위 측은 “주주가치 제고뿐만 아니라 코로나19 관련 불확실성 지속에 따른 충분한 자본확충 필요성이라는 양 측면을 균형 있게 고려해 배당 수준을 결정할 필요가 있다”며 “이같은 (당국의) 의견은 올해 중 이뤄지는 배당에 관한 것”이라고 말했습니다.
금융위의 배당제한 권고가 종료됨에 따라 4대 금융지주사는 중간배당 등 적극적인 주주 환원 정책에 나설 것으로 보입니다.
하나금융지주는 지난 15일 주주명부 폐쇄를 결정하고 중간배당을 예고했는데 신한금융지주는 올 3월 주총을 통해 분기배당이 가능하도록 정관을 변경했고 KB금융 또한 배당성향 확대 의지를 지속적으로 피력해왔고 우리금융도 배당재원 확보를 위해 4조원의 자본준비금을 이익잉여금으로 전환한 상태입니다.
배당주펀드들은 금융지주들을 편입하는 타이밍을 잡게 될 것으로 보이는데 중간배당까지 실시할 수 있으면 20%가 넘는 배당성향을 기록할 가능성이 커 지고 있습니다
