금융감독원 부실저축은행 자본확충 계획 요구 금융권 부동산 PF 부실폭탄 한계점 도달

안녕하세요

올해 상반기 저축은행 4곳이 국제결제은행(BIS) 자기자본 비율에 못 미친 것으로 나타났는데 상상인·상상인플러스·라온·바로저축은행으로  금융당국은 이들 은행에 자본조달 계획을 요구했습니다.

 

금융감독원은 자산 1조원 이상 저축은행의 경우 BIS 비율을 8% 이상으로, 자산 1조원 미만은 7% 이상으로 유지하도록 규제하고 있고 이를 하회할 경우 경영개선을 위한 적기시정조치를 부과할 수 있습니다

 

금감원은 여기에 +3%포인트(p) 버퍼를 더해 권고기준(11%, 10%)을 두고, BIS 비율이 이 기준 아래로 내려갈 경우 비상 시 자본확충 방안·유상증자 계획·재무구조 관리 방안 등을 담은 자본조달계획을 요구하고 있습니다.

 

지난 6월 말 기준 자산 1조원 이상인 상상인·상상인플러스·바로저축은행의 BIS 비율은 각각 10.45%, 9.72%, 10.67%로 권고 기준인 11%를 하회했고 자산 1조원 이상 저축은행의 경우 BIS 비율이 10% 미만으로 떨어지면 예금보험공사의 단독 조사를 받을 수 있다. 상상인플러스저축은행이 이 조건에 해당하고 있습니다

 

.자산 1조원 미만인 라온저축은행의 6월 말 기준 BIS 비율은 9.01%로 권고 기준인 10%를 밑돌고 있습니다

 

상상인플러스저축은행은 지난 3월 말 130억원 규모(발행가액 기준) 유상증자를 통해 자본을 조달한 바 있고 바로저축은행은 금감원의 자본조달계획 요구에 앞서 지난달 주주배정 방식으로 300억원 규모 유상증자를 결정했습니다.

 

상상인저축은행과 상상인플러스저축은행의 부실은 증권업계도 긴장시키고 있는데 이들 두 저축은행이 메지닌 투자를 많이 하고 있는 저축은행들이라 잠재물량이 많아질 수 있고 전환사채나 신주인수권부사채 중에 풋옵션을 행사할 때가 된 사채는 권리를 행사할 가능성이 커 상장사 중 이들 저축은행을 대상으로 사채를 발행한 회사들은 어려움에 빠질 것으로 우려되고 있습니다

 

저축은행의 건전성은 날로 악화하고 있어 폭탄돌리기를 하고 있다는 우려가 나오고 있는데 지난 2분기 전국 79개 저축은행 경영실적 공시를 취합한 결과 연체율이 10%를 넘는 저축은행은 모두 31곳에 달해 지난 2분기(6곳)에 비해 대폭 증가했고 안국(19.82%), 솔브레인(16.4%), 에스앤티(15.51%), 영진(14.92%), 동양(14.91%) 등 순이었습니다.

 

윤석열 정부는 뒤늦게 저축은행에 대해 건전설 검사에 나서 부실화 되고 있는 대형 저축은행들 중심으로 자본확충 계획을 요구하고 있습니다

 

최근 부동산 시장의 가격 상승이 윤석열 정부가 부동산PF 부실을 해결하기 위해 부동산 시장에 쏟아부은 자금이 결국 부동산PF 부실을 더 키울 결과를 가져와 호미로 막을 걸 가래가 아니라 불도저를 갖고 와야 막을 수 있는 상태로 키웠다는 뒷말이 나오고 있습니다

 

결국 서울 아파트 가격 상승 뉴스에 뒤늦게 빚내서 집을 산 내집마련의 꿈을 이룬이들이 은행들의 폭탄돌리기에 뛰어든 불나방이 되어 버린 것 같습니다

 

지금은 자본력이 부족한 저축은행이 무너지기 시작한 것이고 증권사와 캐피탈사로 확대될 수 있고 궁극적으로 지방은행과 시중은행이 피해를 보게 될 것 같습니다

 

진짜 위기는 이제 시작라는 우려가 나오고 있습니다

 

투자에 참고하세요

2024년 상반기 저축은행 및 상호금융조합 영업실적(잠정) 20240818.pdf

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