김태훈의 현명한투자자

https://youtu.be/1GKgpt7KHaU?si=PQoc-QdxobTd60I0

안녕하세요

카카오뱅크는 3분기 당기순이익이 954억원을 기록해 전년 동기 대비 21.2% 증가했다고 8일 공시했는데 전분기(820억원)보다도 16.3% 성장했고 이는 3분기 기준 역대 최대 규모입니다. 

같은 기간 영업이익은 1275억원으로 전년 동기보다 21.9% 늘었고 3분기 누적 기준 순이익은 2793억원으로 지난해 동기(2025억원)보다 37.9% 증가한 역대 최대치를 기록했습니다.

 

카카오뱅크의 3분기 말 기준 여신 잔액은 37조1000억원으로, 지난해 동기(27조5000억원)보다 34.9% 늘었고 같은 기간 수신 잔액 역시 34조6000억원에서 45조7000억원으로 32.1% 증가했습니다.

카카오뱅크의 이자수익은 5359억원으로 전년 동기(3372억원) 대비 58.9% 증가했는데 전 분기(4946억원) 대비해서도 8.4% 성장했고 비이자수익은 전년(746억언) 대비 61.8% 증가한 1207억원을 기록했습니다.

 

카카오뱅크의 중·저신용대출 비중도 역대 최고치를 기록했는데 3분기 중·저신용대출 잔액은 약 4조1000억 원으로 전년 3분기 약 3조원 대비 28.7% 증가했지만 카카오뱅크의 연말 목표치인 30.0%에는 미달해 4분기에도 중·저신용대출 공급을 늘려야 하는 상황입니다.

 

건전성은 개선되는 추세로 3분기 말 연체율은 0.49%로, 2분기(0.52%)보다 0.03%포인트(p) 하락했는데 카카오뱅크는 “적극적인 중·저신용대출 공급이 있었지만 경기 변화에 맞춘 정책 대응, ‘카카오뱅크 스코어’를 통한 우량 차주 선별 등이 효과적으로 이뤄졌다”고 설명했습니다.

 

3분기 말 고객 수는 2228만명으로 지난해 동기 대비 약 250만명 증가했고 3분기 평균 월간 사용자 수(MAU)는 1744만명으로 지난해 3분기보다 약 13% 늘었습니다.

 

카카오뱅크는 출범 이후 3분기까지 약 2983억원의 ATM 수수료를 받지 않았으며 중도상환해약금 면제로 약 1240억원의 수수료 부담을 줄였고 금리인하요구권을 통해 절감해준 이자감면액은 출범 이후 3분기까지 누적 기준 약 251억원에 달합니다.

 

3분기에는 해외시장에도 연달아 진출했는데 지난 6월 태국 가상은행 인가 획득을 위한 컨소시엄 구축을 발표한 데 이어 9월에는 동남아 최대 슈퍼앱 그랩과의 파트너십의 일환으로 첫 해외 투자를 성사시켰습니다.

 

카카오뱅크가 인터넷전문은행으로 자리를 확실히 잡은 모습인데 기존 은행과 경쟁에도 살아남을 수 있는 체력을 키운 것 같습니다

카카오뱅크는 향후 경기침체가 진행될수록 부실여신의 증가 우려가 있는데 중저신용자 대상 대출의 연체율이 올라갈 수 있기 때문입니다

윤석열의 타운미팅에서 중소상공인에 대한 카카오그룹의 갑질이 이슈가 되면서 카카오뱅크의 리스크관리가 더 어려워질 수 있어 수익성은 앞으로 악화될 우려가 커지고 있습니다

윤석열정부의 시장 간섭으로 시장왜곡이 발생할 수 밖에 없고 카카오뱅크는 이런 시장간섭에 가장 큰 피해가 우려되고 있습니다

윤석열이 입만 열면 거짓말을 해대는데 무능을 거짓말로 잠시잠깐 숨길 순 있어도 영원히 속일 수 없는 것입니다

처음 한번은 몰라서 속고 두번째는 바보라 또 속는다고 세번째 속는 것은 공범이라고 했습니다

투자에 참고하세요

https://youtu.be/50lhtiKPvEw

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안녕하세요

카카오뱅크가 3일 지난 1분기 순이익으로 1018억5500만원을 공시했는데 어닝서프라이즈 평가를 받고 있습니다. 




이날 공시에 따르면 1분기 순이익은 전년 동기 668억원 대비 52.48% 증가했는데 이는 분기 기준으로 역대 최대 실적으로 영업이익은 1364억1100만원으로 지난해 1분기보다 54.29% 늘어나 어닝 서프라이즈 평가를 받고 있습니다.

이번 실적을 견인한 건 이자수익으로 카카오뱅크 1분기 이자수익은 4515억원으로 영업수익에서 80%를 차지했고 순이자마진은 2.62%로 집계됐는데 이는 지난해 1분기 기록인 2.22%에서 0.4%p 상승한 수준입니다. 




상품별 여신 잔액을 살펴보면 전월세대출이 11조5000억원으로 가장 많았고 뒤를 이어 △마이너스 통장대출(8조2000억원) △신용대출(7조원) △주택담보대출(2조4000억원) △개인사업자대출(2000억원) 순입니다. 




신용대출 가운데 중신용대출 비중은 25.7%에 달했는데 지난해 1분기 50억원이었던 대환 목적 주택담보대출 잔액은 이번에 8660억원으로 공시됐습니다.




자산건전성 지표는 소폭 악화했는데 연체율은 0.58%로 전년 동기 0.26% 대비 0.32%p 늘었는데 고정이하여신 비율은 지난해 1분기 0.25%에서 0.43%로 증가해 위기를 키우고 있다는 말이 나오고 있습니다. 




하지만 부실에 대비해 쌓아두는 대손충당금은 양호한 수준을 나타냈는데 대손충당금 잔액은 2923억원으로 전년 동기 1608억원 대비 81.7% 상승했고 이에 따른 대손충당금 적립비율은 234%를 기록했습니다. 




1분기 기준 카카오뱅크 고객수는 2120만명으로 통계청에 따르면 지난 3월 기준 경제활동인구는 2906만명인데 월간활성이용자수(MAU)도 꾸준히 성장하고 있고 카카오뱅크 MAU는 1분기 기준 1630만명으로 전년 동기 대비 22.5% 늘었습니다.

카카오뱅크 관계자는 "높은 편의성 제공과 금융상품의 재해석 등으로 고객 만족을 높이고 좋은 실적을 낼 수 있었다"며 "고객 만족은 물론 실적도 지속 개선될 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했습니다.

일단 카카오뱅크의 1분기 실적은 어닝서프라이즈를 기록한 상황이고 중신용자들에 대한 대출에서 고정이상 부실여신이 증가하고 있지만 충당금을 충분히 쌓아놓고 있어 위험은 제한되는 모습입니다

카카오뱅크의 1분기 실적 기준 적정주가는 38,500원으로 평가되어 주가 반영이 이뤄질 것으로 예상되는데 부실연실 증가가 발목을 잡고 있는 형국입니다

카카오뱅크가 2년여 동안 줄 곧 흘러내리기만 했는데 실적보다 더 낮아진 주가로 재쳥가가 필요한 시기입니다

투자에 참고하세요

https://youtu.be/8w6GvMZqjUM

https://youtu.be/E4lhIMcXwwk

안녕하세요

카카오뱅크(323410)가 3분기 분기 기준 역대 최대 실적을 내며 주가 강세를 보이고 있습니다.

 

2일 마켓포인트에 따르면 이날 오전 9시 32분 카카오뱅크는 전 거래일보다 2000원(11.56%) 오른 1만9300원에 거래되고 있습니다.

 

카카오뱅크는 3분기 영업이익이 1046억원으로 전년 동기 대비 46.9% 증가했다고 2일 공시했고 같은 기간 매출액은 4118억원으로 48.5% 늘어난 것으로 나타났으며 당기순이익은 787억으로 51.3% 증가한 것으로 잠정 집계됐습니다.

 

뱅킹 부문의 견고한 성장세, 무보증 중저신용자 대상 대출 잔액 증가, 중저신용대출 잔액 비중 상승 등이 영향을 미쳤는데 지난 9월 말 기준 고객 규모는 1978만명으로 연내 2000만명 돌파가 예상되고 있습니다.

 

카카오뱅크는 4분기에도 주택담보대출 상품 확대와 개인사업자 뱅킹 출시, 인증 사업 진출 등도 강화할 계획입니다

이번 3분기 실적이 사상 최대 실적으로 어닝서프라이즈이긴 하지만 직금 실적을 기준으로 보면 여전히 고평가된 주식이라 1만원대로 주가는 서서히 내려갈 가능성이 커 보입니다

지금 분기실적 발표로 비싸게 팔 기회를 주고 있는 것 같습니다

대규모 보호예수 물량이 해제를 앞두고 있어 물량출현에 주의해야 할 때입니다

투자에 참고하세요